WASHINGTON, 16 mar (Reuters) – La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo el jueves que el sistema bancario de Estados Unidos es sólido y que los estadounidenses pueden confiar en que sus depósitos están seguros, pero negó que fuera una garantía general de acción de emergencia del gobierno después de dos importantes quiebras bancarias. Ahora disponible para todos los depósitos.
Durante la audiencia ante Yellen, en sus primeros comentarios públicos desde que tomó medidas de emergencia durante el fin de semana con otros reguladores para garantizar que los depositantes de Silicon Valley Bank (SIVB.O) y Signature Bank (SBNY.O) no se vieran afectados por el colapso de esos prestamistas La presión fue aplicada. Comité de Finanzas del Senado de EE. UU. Todos los depósitos no asegurados ahora están garantizados.
«Un banco recibe ese trato», le dijo al senador republicano James Lankford, si hay un panel mayoritario de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y «yo, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos». Riesgo sistemático y creará importantes consecuencias económicas y financieras».
Sus comentarios fueron la primera señal pública de las opiniones de los reguladores sobre los límites de la garantía extraordinaria durante el fin de semana que aseguró que decenas de miles de millones en depósitos no asegurados en Silicon Valley y Signature no se perdieran.
Antes de ese intercambio, Yellen destacó las medidas de emergencia «decisivas y fuertes» tomadas el domingo, que dijo ayudaron a restaurar la confianza de los depositantes y evitaron corridas excesivas en los bancos.
«Puedo asegurarles a los miembros del comité que nuestro sistema bancario es sólido y que los estadounidenses pueden confiar en que sus depósitos estarán allí cuando los necesiten», dijo Yellen.
«Las acciones de esta semana demuestran nuestro firme compromiso de garantizar que los ahorros de los depositantes estén seguros».
Pero estaba claro que el límite de seguro de la FDIC tenía un tope de $250,000 por depositante, y cualquier fracaso futuro plantearía riesgos similares a los observados en Silicon Valley y Signature.
En sus casos, dijo Yellen, «las posibilidades de contagio que otros bancos considerarían malas y afectarían las corridas parecían muy altas, y las consecuencias serían muy graves».
Más de 9,2 billones de dólares en depósitos bancarios de EE. UU. no estaban asegurados a finales del año pasado, según datos de la Reserva Federal de EE. UU. Esos depósitos no asegurados no están distribuidos uniformemente en todo el país, según muestran los datos de la FDIC.
‘No mas que eso’
Una audiencia previamente programada para discutir el plan presupuestario de la administración Biden dio el primer informe público el viernes pasado de un miembro de la junta de supervisores bancarios que orquestó el rescate tras la quiebra de Silicon Valley. La firma fue incautada por los reguladores durante el fin de semana.
[1/2] La secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, asiste a una audiencia del Comité de Medios y Arbitrios de la Cámara de Representantes de EE. UU. sobre la solicitud de presupuesto del año fiscal 2024 del presidente Joe Biden en el Capitolio en Washington, EE. UU., el 10 de marzo de 2023. REUTERS/Evelyn Hockstein/Foto de archivo
Yellen dijo que se enteró por primera vez de las dificultades de SVB el jueves pasado, un día antes de que los reguladores cerraran el banco.
Las medidas de emergencia se extendieron más allá de la espalda del depositante, incluidas las mejoras en la liquidez del sector bancario orquestadas por el banco central. Las medidas fueron recibidas con alivio y sorpresa en el Congreso, donde los demócratas controlan el Senado y los republicanos la Cámara de Representantes.
Varios senadores lamentaron que los reguladores no reconocieran las vulnerabilidades y exigieran cambios antes de que los bancos colapsaran repentinamente.
«Esta administración tiene una gran responsabilidad por las quiebras bancarias que hemos tenido», dijo el senador republicano Charles Grassley a los periodistas fuera de la audiencia, y agregó que los reguladores de California «no estaban al tanto».
El senador republicano Tim Scott trató de culpar a las políticas de gasto de la administración Biden por impulsar la inflación, lo que llevó a los problemas de SVB porque los rápidos aumentos de las tasas de interés de la Fed erosionaron el valor de sus bonos, una afirmación rechazada por Yellen.
Pero el jefe del Tesoro dijo que la inflación seguía siendo el «problema económico número uno» para Estados Unidos y que reducirla era una de las principales prioridades del presidente Joe Biden, y agregó que el banco central debe hacer su parte en ese esfuerzo.
Algunos demócratas culparon a la ley de 2018 redactada por los republicanos, que redujo el umbral para los bancos «sistémicamente importantes» que requieren una supervisión mejorada, un club al que pertenecía SVB según las reglas anteriores.
Enfócate en la consistencia
El declive de Silicon Valley, dijo Yellen, fue la incapacidad de satisfacer las demandas de dinero de los depositantes después de que las subidas de tipos de interés de la Fed el año pasado erosionaran el valor de las inversiones en bonos que financian los retiros de los clientes. Señaló el alto volumen de depósitos no asegurados en Silicon Valley como un factor agravante.
«Había riesgo de liquidez en esta situación», dijo Yellen al grupo. «Queda por ver cuidadosamente qué sucedió en el banco y qué desencadenó este problema, pero claramente, la caída del banco, la razón por la que tuvo que cerrar, fue que no pudo cumplir con las demandas de retiro de los depositantes».
Su testimonio se centró en la seguridad del sistema bancario estadounidense y no hizo referencia a las dificultades que rodean a Credit Suisse, cuyas acciones se desplomaron el miércoles antes de que los reguladores prometieran al principal prestamista suizo un rescate de liquidez de 54.000 millones de dólares.
Yellen dijo que las pruebas de estrés de rutina para los bancos estadounidenses podrían ayudar a identificar problemas potenciales, pero señaló que las pruebas de estrés de supervisión ahora analizan las deficiencias de capital, no los problemas de liquidez.
«Ahora estamos muy concentrados en estabilizar el sistema bancario y aumentar la confianza, y creo que habrá tiempo suficiente para ver qué ha sucedido y considerar si se necesitan o no cambios regulatorios o de supervisión». ella dijo.
«Pero por ahora, quiero restaurar la firme confianza de los bancos estadounidenses».
Información adicional de Daniel Burns, Andrea Shalal y Richard Cowan; Montaje: Kenneth Maxwell, Nick Zieminski, Marguerita Choi y Paul Simao
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